中國外匯管制的風險提示

螞蟻搬家存在重大風險。所謂的個人購匯分拆交易,其實就是平時所說的“螞蟻搬家式購匯”。例如某個人想在美國買一套房子投資,總價50萬美元,但是目前每人每年只有5萬美元的購匯額度,因此就借用親朋好友的名義,分10次購匯,這10個人同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構,其實就是個人購匯分拆交易。此外,個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況也屬於螞蟻搬家式購匯。這樣的做法是被禁止的。


另外,根據中國國家外匯管理局要求,為了進一步防範洗錢風險,人民幣借記卡在境外(含港澳台)的自​​動櫃員機(ATM)取現交易實施累計限額控制。自 2016 年 1 月 1 日起,每卡每年境外累計取現不得超過等值 10 萬元人民幣。銀行方面也會有相關的監測。一旦發現持卡人出現連續較大額度的境外ATM機取現,銀行則會主動聯繫持卡人及其緊急聯繫人進行確認。